Invest your life

轉貼自雅虎香港財經專欄   20/06/2013

香港的大學生其理財知識有限，有信用卡公司早前公佈了有關大學生理財知識的調查，發現大多數大學生的理財觀念並不正確，例如在儲蓄、消費和投資的決定上，往往是沒有任何概念。有的同學表示需要儲蓄，但除了積穀防飢之外，卻說不出儲蓄的目的；有的同學表示需要投資，但除了獲取回報之外，卻說不出投資的目的；有的同學表示入不敷支，但除了表示花費太多，卻說不出入不敷支的原因。

這些調查結果顯示大學生的理財觀念並不清晰。當然財富是越多越好，但理財並不是單單的儲蓄或是投資而已，因為一個人可以用「苦行僧」的形式過活，在省吃儉用之下，自然可以儲下不少財富。但為甚麼要儲蓄卻說不出所以來，不時我們可從新聞報導中得知，一些老人在世時生活拮据，但過世後卻被發現其實是隱形富豪，生前節儉只是換來庸碌的人生，死後剩下的財富若果可以用來濟世還好，假如給後人胡亂花掉更是不值。大學生對儲蓄的概念不比這些隱形富豪優勝，積穀防飢無異是需要，但積穀不是越多越好，而是儲蓄要在一個合理水平，但不少大學生卻是以為儲蓄應是越多越好。

在投資上大學生同樣顯示了理財觀上的不清晰，投資是將目前的消費押後，從而期望未來的消費可以增加。換言之，投資是目前和將來消費的取捨，可是不少大學生認為投資就是等於在金融市場短期買賣，結果有的大學生將本應用作學習費用的政府獎助學金，用來在金融市場炒賣，結果不少人因此負債累累。

理財應該是首先定下一個目標，再通過管理金錢來達成這個財務目標。在硬知識的層面上，理財有其一定的法則和原理，但這些道理卻不是可放諸四海的硬科學，與其說理財是一種知識，不如說理財是一種生活態度和概念，因為每個人的看法都不一樣，所以理財也應包含個人的元素在內。(筆者為恒生管理學院商學院院長)